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Quelle est la meilleure prévoyance pour un gérant d’une EIRL ?

03/02/22
François Delattre
assurance prevoyance gerant eirl

Vous désirez renforcer les garanties du régime social correspondant à votre statut d’entrepreneur ? Nous vous recommandons le contrat de prévoyance conçu spécialement pour le gérant d’une EIRL ? Il vous offre la possibilité d’obtenir une prise en charge en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité pour compenser vos pertes de revenus.

Sachant que les couvertures accordées par les compagnies d’assurance varient, 360 Courtage vous propose son accompagnement dans le choix de votre assureur. Grâce à une comparaison des différents contrats, nous parvenons à identifier le type de couverture qui convient à 100 % à vos attentes.

De plus, 360 Courtage vous garantit des contrats de prévoyance offrant une indemnisation totale et des rentes en cas de décès et d’invalidité. En souscrivant une prévoyance par l’intermédiaire de notre entreprise, vous bénéficierez d’une couverture non seulement pour vos besoins personnels, mais également pour ceux de votre petite famille.

Qu’entend-on par prévoyance supplémentaire du dirigeant ?

Compte tenu de leur affiliation au régime social des travailleurs non-salariés, les dirigeants de société (entrepreneurs individuels, gérants associés uniques d’EURL, EIRL…) bénéficient d’une protection sociale. Ainsi, ils se doivent de répondre à leurs obligations financières même en absence de gains ou de rémunération.

Cependant, très souvent, cette couverture satisfait peu aux attentes des gérants d’entreprises. Pour pallier l’écart entre la couverture offerte par le régime social des travailleurs non salariés et les besoins du dirigeant, certaines compagnies proposent des contrats d’assurance complémentaire, dont les prévoyances. Le contrat de prévoyance permet donc au travailleur indépendant de bénéficier d’une protection additionnelle contre les aléas de la vie : arrêt de travail, invalidité partielle ou totale, décès, etc.

Ainsi, en cas de survenue de l’une de ces situations, ce contrat vous permet de maintenir une certaine stabilité financière. Les garanties à ce niveau consistent à jouir d’un versement d’indemnités après un arrêt de travail ou un accident, et d’un capital en cas décès ou d’invalidité.

Les avantages qu’offre un contrat de prévoyance pour le gérant d’une EIRL

L’existence humaine est faite d’événements imprévus qui peuvent, du jour au lendemain, vous mettre dans une situation d’incapacité à assurer vos fonctions d’entrepreneur. Souscrire une assurance prévoyance représente pour vous une mesure préventive vous permettant de vous en sortir aisément pendant ces moments délicats de votre vie.

Elle vous sert de compensation en cas de perte de revenus et vous permet de poursuivre le paiement de vos charges récurrentes (loyer, assurances…) et subvenir à vos besoins personnels. Habituellement, les contrats de prévoyance pour les dirigeants d’une EIRL offrent 5 types de couvertures.

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Incapacité temporaire de travail

Une compensation est versée par la prévoyance pour renforcer les remboursements de la Sécurité sociale afin de stabiliser vos revenus en cas de cessation de travail. En plus, certaines garanties représentent un vrai plus pour vous, nous voulons parler de la couverture « remboursement des frais professionnels ».

Elle vous donne la possibilité de demander une prise en charge de vos obligations professionnelles (loyers, assurances…) par la compagnie d’assurance pendant l’arrêt de travail.

Invalidité

Dans le cas où le dirigeant se retrouverait dans l’incapacité d’exercer sa profession à la suite d’une déficience physique ou d’une maladie, un revenu d’invalidité lui sera versé. Le montant de la rente varie en fonction du taux d’invalidité mentionné dans le contrat.

Perte totale et irréversible d’autonomie et décès

Au cas où surviendrait un décès, les clauses garantissent le versement d’un capital décès pour les proches. Le contrat de prévoyance inclut également une rente pour votre conjoint et pour l’éducation de vos enfants.

Garantie « homme-clé »

Les statistiques montrent que le quart des entreprises connaissent un déclin après la disparition de leur dirigeant. La garantie « homme-clé » anticipe cette situation et assure la pérennité de la société en cas de décès ou d’absence prolongée du chef d’entreprise ou d’une autre personne indispensable à la compagnie.

Elle permet de stabiliser le chiffre d’affaires et de faire face aux dépenses nécessaires à la réorganisation de l’entreprise. Le coût des capitaux à assurer est soigneusement défini par la structure.

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Le contrat de prévoyance idéal pour un chef d’entreprise travailleur non salarié

En raison du titre de gérant d’une EIRL, le dirigeant travailleur non-salarié jouit d’une garantie prévoyance différente de celle des salariés. Il se doit de souscrire une prévoyance individuelle spéciale travailleur non salarié.

En effet, afin de combler la disparité existante par rapport aux employés, le législateur instaure un cadre fiscal unique destiné aux travailleurs non-salariés : la loi Madelin du 11 février 1994.

Elle prend en compte quatre différents domaines : la complémentaire santé, la prévoyance, les contrats de retraite et la protection contre le chômage. Son but est d’encourager les travailleurs indépendants à mieux se protéger.

Comment cela fonctionne-t-il ?

En optant pour un contrat éligible à la loi Madelin, vous profitez d’un avantage fiscal : les cotisations versées à la prévoyance sont prélevées de votre revenu professionnel. Par ricochet, vous payerez donc moins d’impôts.

Il est capital de tenir compte du fait que le contrat de prévoyance peut également assurer la famille de l’indépendant.

Les exigences liées à ce service

Avec ce type de contrat, des limites à la déductibilité des cotisations sont fixées. Elles doivent respecter certaines règles. Premièrement, elles doivent rester en dessous de 3,75 % du revenu professionnel + 7 % du PASS (2 879,52 € en 2021). En outre, le total obtenu doit être moins de 3 % de huit fois le PASS (9 872 € en 2021).

Par ailleurs, le travailleur non salarié doit toujours se mettre à jour dans les paiements de ses cotisations sociales et être imposable à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des BNC (Bénéfices non commerciaux), des BIC (Bénéfices industriels et commerciaux), ou des BA (Bénéfices agricoles).

Même si la souscription d’une prévoyance s’avère capitale pour sécuriser l’évolution des activités au sein de votre entreprise, le choix de votre contrat doit s’effectuer avec soin afin que vous profitiez d’une couverture adéquate pour vos besoins. Pour avoir cette certitude, solliciter l’assistance d’un courtier en assurance prévoyance pour gérant d’une EIRL demeure une initiative judicieuse.

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Pourquoi choisir 360 Courtage pour trouver votre prévoyance gérant EIRL ?

Pour bénéficier de la meilleure prise en charge pour dirigeant d’une EIRL, recourez à l’expérience et au professionnalisme de 360 Courtage, courtier en assurance prévoyance. Tous nos experts restent à votre disposition pour vous permettre de dénicher le contrat idéal. Pourquoi nous accorder votre confiance ?

Une couverture à la hauteur de vos besoins de dirigeant

Tous les contrats que nous proposons à nos clients leur permettent de jouir d’une indemnisation forfaitaire au 1er euro après une cessation d’activité. De plus, les versements perdureront, même après une reprise partielle de votre travail. L’une de nos priorités est de veiller à ce que vous soyez dédommagé à 100 % de vos revenus assurés.

Les souscriptions de prévoyance soumises à votre évaluation prennent également en compte le versement d’une rente jusqu’à votre retraite et ce n’est pas tout ! Un capital de décès est versé à vos proches en cas de décès, ainsi qu’une rente pour l’éducation des enfants et au profit de votre conjoint.

Une analyse détaillée des offres sur le marché

Des services que 360 Courtage propose à ses clients figurent la comparaison des différents contrats de prévoyance disponibles sur le marché. Après une étude de votre situation, nos experts vous accompagnent pour identifier parmi les possibilités existantes l’offre qui répond le mieux à vos besoins.

À partir de leur expérience dans le domaine, ils vous orienteront vers le choix susceptible de vous faire profiter d’une couverture totale.

Une prestation de proximité (Plusieurs agences prêtes à vous satisfaire)

Afin d’alléger les procédures administratives à nos clients, notre entreprise possède une multitude d’agences, réparties dans plusieurs secteurs.

Nous mettons à votre disposition plusieurs agences pour que vous puissiez identifier aisément une filiale proche de chez vous. Nos professionnels restent à votre service pour répondre à toutes vos préoccupations. Vous en apprendrez plus sur nos prestations et nos astuces pour vous dénicher le meilleur contrat.

Une simulation gratuite

Pour vous aider à avoir une idée du mode de fonctionnement du contrat de prévoyance, notre plateforme présente des exemples de simulations de souscription. Arrêt de travail, invalidité ou décès, nous vous donnerons des détails sur les critères de sélection d’un contrat de prévoyance.

Avec ces simulations, vous obtiendrez des informations sur les conditions d’ouverture, les différents tarifs ou les cotisations d’assurance et les droits de vos ayants droit. Par ailleurs, nos prestations prennent en compte quasiment tous les secteurs d’activité.

Quel que soit votre domaine d’intervention, artisanal, commercial, médical… nous vous garantissons un contrat à la hauteur de vos attentes. Faites le premier pas dans l’atteinte de votre objectif en prenant contact avec notre entreprise. Vous obtiendrez une réponse à votre préoccupation dans les moindres délais.

François Delattre
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