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Devenir mandataire en assurance

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Vous souhaitez devenir mandataire en assurance  ? 

Le monde de l’assurance est en plein essor et pour s’installer en tant que mandataire en assurance, il faut préparer votre projet d’installation. 360 Courtage,réseau de courtier en assurance vous accompagne de la création au lancement de votre statut de mandataire d'intermédiaire en assurance. Dans ce guide pour mandataire en assurance, vous allez découvrir les étapes clé pour le lancement de votre activité en tant que mandataire en assurance.

Qu'est-ce qu'un mandataire en assurance ?

Description du métier MIA et ses missions

Un mandataire d'assurance est un professionnel qui aide ses clients à trouver une assurance qui correspond à ses besoins. Il travaille pour un courtier en assurance et peut proposer différents types d'assurance, comme l'assurance retraite, l'assurance habitation, l'assurance santé, ou encore l'assurance de prêt. Le mandataire d'assurance est rémunéré par le courtier en assurance.

Le mandataire en assurance doit conseiller les clients sur les différents produits d'assurance disponibles, en expliquant les différentes couvertures possibles, les options facultatives, les tarifs et les conditions de garantie. Pour ce faire, il doit être à l'écoute des besoins et des préoccupations de ses clients, et savoir leur proposer des solutions adaptées.

Ensuite, le mandataire en assurance doit prospecter de nouveaux clients, en utilisant différents moyens de communication, tels que les réseaux sociaux, les sites internet, les publicités, ou en se déplaçant directement chez les prospects. Il doit être capable de convaincre les prospects de l'intérêt de souscrire une assurance, en utilisant des arguments commerciaux pertinents.

Une fois qu'un client a été convaincu de souscrire une assurance, le mandataire en assurance doit négocier les tarifs et les conditions de garantie avec les compagnies d'assurance, afin d'obtenir les meilleures offres pour ses clients. Il doit également aider les clients dans le processus de souscription des contrats d'assurance, en les aidant à remplir les formulaires de demande, en vérifiant les informations fournies par les clients, et en expliquant les conditions et les clauses des contrats.

Une fois les contrats d'assurance souscrits, le mandataire en assurance doit gérer les contrats d'assurance de ses clients, en s'assurant que les primes sont payées à temps, en effectuant des modifications de garanties si nécessaire, et en aidant les clients en cas de sinistre. Il doit être à l'écoute des clients, savoir les rassurer en cas de problème, et les accompagner dans les différentes étapes de la gestion de leur contrat d'assurance.

Enfin, le mandataire en assurance doit fidéliser les clients, en maintenant une relation de confiance avec eux, en leur offrant un service personnalisé, en leur proposant des produits d'assurance complémentaires, et en les informant des évolutions du marché. Il doit être capable de suivre l'évolution des besoins de ses clients, et de leur proposer des solutions en conséquence.

Les compétences et qualités requises pour devenir mandataire en assurance

Pour devenir mandataire en assurance de nombreuses qualités sont requises.
Il est important de les avoir acquises pour maximiser votre réussite.

Connaissances en assurance

Connaître les différents types d'assurance et les produits proposés par les compagnies d'assurance afin de pouvoir les expliquer aux clients.

Compétences en communication

Vous serez en contact avec des clients potentiels, des compagnies d'assurance et d'autres professionnels. Il est donc important de savoir communiquer clairement et de manière persuasive..

Capacités d'écoute

 il est important de savoir écouter attentivement les clients pour comprendre leurs besoins et leurs préoccupations.

Négociation et persuasion

Etre capable de vendre des produits d'assurance et de négocier les tarifs avec les compagnies d'assurance.

Sens du service client

Être à l'écoute des besoins des clients, offrir un soutien et résoudre les problèmes pour garantir leur satisfaction.

Organisation et gestion du temps

Gérer efficacement son emploi du temps et s'organiser pour traiter plusieurs dossiers simultanément.

Adaptabilité

 Chaque client est unique et ses besoins peuvent varier considérablement. Il est important d'être en mesure de s'adapter à chaque situation et de proposer des solutions personnalisées.

Intégrité et éthique professionnelle

Travailler de manière honnête et transparente pour gagner la confiance de ses clients et de ses partenaires.

Esprit d'initiative

Rechercher activement de nouvelles opportunités et améliorer constamment ses connaissances pour rester compétitif.

Le mandataire en assurance doit se focaliser sur ses clients avant tout. Il doit avoir une vraie fibre commerciale pour vendre et promouvoir ses produits. Toutes ses compétences sont importantes pour ce métier.

Les conditions pour être mandataire en assurance ? 

Pour devenir mandataire en assurance, 3 voies existent afin d’obtenir votre capacité à exercer votre métier.

- Le diplôme pour devenir mandataire en assurance :
Vous avez un diplôme de type Master, une Licence banque- finance-assurance ou un diplôme inscrit au RNCP dans la classification NSF 313*

- Expérience professionnelle pour être mandataire en assurance :
Une expérience professionnelle en tant que cadre durant 1 ans, non-cadre durant 2 ans ou indépendant durant 2 ans dans le secteur des assurances sur des fonctions de production ou de gestion de contrats d’assurance, ou de capitalisation.

- Formation IAS 2 pour s’installer en tant que mandataire en assurance :
Dernière voie, mais qui permet à tous d’intégrer le métier : une formation de 150 heures permettant d’acquérir les connaissances nécessaires à l’exercice du métier :
la formation IAS niveau 2.

mandataire assurance
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Quel statut juridique pour être mandataire en assurance indépendant ? (Choix de la forme juridique)

Lorsqu'on souhaite devenir mandataire en assurance indépendant, le choix de la forme juridique est crucial. Voici quelques formes juridiques pertinentes pour exercer cette activité :

Cette forme juridique est simple à créer et à gérer, avec des formalités administratives réduites. Le courtier en assurance indépendant peut ainsi bénéficier d'une grande autonomie et d'un contrôle total de son entreprise. Cependant, la responsabilité illimitée sur les biens personnels est un inconvénient majeur de cette forme juridique.
Le statut juridique de l'auto-entrepreneur (micro-entrepreneur) est un régime fiscal et social simplifié. Ce régime permet à l'auto-entrepreneur de bénéficier d'un certain nombre d'avantages, tels que la simplicité administrative, la comptabilité allégée, des taux de cotisations sociales et fiscales réduits. Cependant, les auto-entrepreneurs ont également des limites, comme un plafond de chiffre d'affaires annuel à ne pas dépasser. De plus, il est important de noter que le régime de l'auto-entrepreneur est réservé aux personnes physiques.
La société par actions simplifiée unipersonnelle (SASU) : Cette forme juridique permet également de limiter la responsabilité aux apports de l'associé unique. Elle offre également une grande souplesse dans la gestion de l'entreprise. La SASU peut être fiscalement intéressante pour le mandataire en assurance indépendant en raison de la possibilité d'opter pour l'impôt sur les sociétés. Cependant, la création d'une SASU peut être plus complexe et plus coûteuse que pour une entreprise individuelle.
La Société à Responsabilité Limitée (SARL) est une société commerciale à responsabilité limitée, c'est-à-dire que les associés ne sont responsables des dettes sociales qu'à hauteur de leurs apports. La SARL est constituée d'au moins deux associés et de maximum 100 associés. La gestion de la SARL est assurée par un ou plusieurs gérants. Enfin, la SARL doit respecter certaines obligations légales, telles que la tenue d'une comptabilité régulière, l'organisation d'assemblées générales annuelles, et la publication des comptes annuels au registre du commerce et des sociétés.

En résumé, le choix de la forme juridique pour devenir mandataire en assurance indépendant dépend des objectifs et des besoins de chacun. Les avantages et les inconvénients de chaque forme juridique doivent être étudiés attentivement avant de faire un choix définitif.

L'inscription à l'ORIAS et les obligations du courtier en assurance (procédure d'inscription et conformité)

L'ORIAS est l'Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance. C'est un registre national qui recense les intermédiaires en assurance, en banque et en finance, ainsi que les conseillers en investissements financiers. Pour exercer la profession de mandataire en assurance, il est obligatoire d'être inscrit au registre ORIAS.

  1. Préparez les documents nécessaires :
    • Justificatif prouvant vos compétences en assurance
    • Mandat avec lequel vous êtes rattaché ( Courtier en assurance par exemple)
    • Attestation d’une association professionnelle
  1. Inscrivez-vous en ligne sur le site de l'ORIAS (https://www.orias.fr/) en créant un compte et en complétant le formulaire d'inscription avec les informations et documents requis.
  1. Payez les frais d'inscription. Les frais varient en fonction de votre statut et du nombre d'activités pour lesquelles vous demandez l'immatriculation. Le tarif est de 25 euros par an par catégorie.
  1. Attendez la validation de votre demande d'inscription. L'ORIAS étudiera votre dossier et vous informera de sa décision. Si votre demande est acceptée, vous recevrez votre numéro d'immatriculation ORIAS. ( Le numéro est composé de 9 chiffres)

 

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Combien gagne un mandataire en assurance ? (Salaire et rémunération)

La rémunération et la carrière du mandataire en assurance peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs : le niveau de qualification, l'expérience, les compétences et le secteur géographique.

En termes de rémunération, un mandataire en assurance débutant peut s'attendre à un salaire moyen compris entre 20 000 et 25 000 euros bruts par an, mais cette rémunération peut augmenter en fonction de l'expérience et de la performance. En effet, le mandataire en assurance peut percevoir des commissions sur les contrats d'assurance vendus, ce qui peut représenter une part importante de sa rémunération.

  • Mandataire débutant | 25 000 € - 35 000 €
  • Mandataire expérimenté | 35 000 € - 50 000 €
  • Mandataire confirmé | 50 000 € - 80 000 €

La rémunération est construite autour de 2 axes :

▶  Les Frais de courtage

Chaque courtier est libre de facturer des honoraires ou frais de dossier liés à son intervention, les montants facturés sont versés directement du prospect au courtier.

▶  Les Commissions

Il existe plusieurs types de commissionnement dans le domaine du courtage. Parfois ces modes sont fixés par les entreprises et sont non-négociables, d’autres fois certaines compagnies d’assurance permettent au courtier de choisir son mode de commissionnement.

Cette rémunération est le versement de commissions qui sont calculées sur les primes des contrats souscrits par l’intermédiaire. Les commissions sont versées pendant toute la durée du contrat. 

On parle de taux de commission (en pourcentage) qui sont calculés sur les primes versées par les clients. Les taux sont généralement différents entre la première année de souscription et les années suivantes.

Exemple de commissions pour mandataire en assurance (MIA)

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Pourquoi rejoindre un réseau, un groupement de courtiers en assurance ?

Se lancer et endosser le rôle de mandataire d'intermédiaire en assurance devenu particulièrement compliqué. 

Rejoindre un réseau de mandataires en assurance constitue une opportunité unique pour vous d'accéder à une multitude d'avantages. En intégrant un groupement, réseau de mandataires  vous bénéficierez des avantages suivants : 

  • Un accompagnement sur la conformité
  • Une offre élargie et diversifiée (plusieurs partenaires assureurs, courtiers grossistes...)
  • Des supports commerciaux
  • Une rémunération plus attractive (commissions assurances et sur-commissions assurances)
  • Un plan de formation complet en assurance
  • Des partenariats avec des prescripteurs (Expert-comptable)
  • Des outils performants
  • Une présence digitale
  • Un accompagnement sur mesure (stratégie, commerciale, opérationnelle...)
  • De l’information sur le marché et ses évolutions
360 partnersconseils

En choisissant de rejoindre un réseau de mandataires en assurance, vous ferez partie d'une communauté de professionnels engagés dans la réussite de leurs activités. Nous vous invitons à saisir cette opportunité et à rejoindre un réseau. 

Avec l’accompagnement d’un réseau, votre seule préoccupation sera celle de développer votre activité.

Rejoindre le réseau 360 courtage
Et si l'on en discutait ?
Vous souhaitez en savoir plus sur le métier d'indépendant en assurance ?
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Les liens utiles pour devenir mandataire en assurance

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BROKIN RC PRO

A la recherche d’un comparateur de RC Pro ? Brokin vous aidera à trouver la meilleure responsabilité civile professionnelle pour vous les courtiers référencés à l’Orias.

https://www.brokin.fr/

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ORIAS

L'Organisme pour le Registre Unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS) est une association régie par la loi de 1901, placée sous la tutelle de la Direction Générale du Trésor. L'ORIAS a pour objectif d'homologuer les intermédiaires en assurance.

Adresse : 1 Rue Jules Lefebvre, 75009 Paris
09.69.32.59.73
https://www.orias.fr/

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ACPR

L'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution a pour mission de garantir la stabilité du système financier et de protéger les clients, les assurés, les adhérents et les bénéficiaires des organismes du secteur bancaire et de l'assurance qui sont soumis à son contrôle.

Adresse : 4 Pl. de Budapest, 75009 Paris
Tél : 01 49 95 40 00
https://acpr.banque-france.fr/

assurdeal

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Entreprise spécialisée dans la cession et l'acquisition de portefeuilles clients. Plus de 2000 transactions et plus de 6500 courtiers pour favoriser un haut niveau de correspondance.

Acheter et vendre au meilleur prix les portefeuilles clients. Nous vous le recommandons fortement.

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Mail : contact@assurdeal.com

Tél : 01 84 80 34 69 https://www.assurdeal.com/fr

Foire aux questions (FAQ) sur le métier de mandataire en assurance

Pour trouver des clients en tant que mandataire en assurance, il est important de se constituer un réseau professionnel, de participer à des événements et des salons professionnels, de prospecter auprès des entreprises et des particuliers, de se faire connaître par le biais de la publicité et du marketing direct.
Pour se former et se perfectionner en tant que mandataire en assurance, il est possible de suivre des formations spécifiques en assurance, comme des formations diplômantes ou des stages de perfectionnement. Il est également recommandé de se tenir informé des évolutions réglementaires et des innovations dans le domaine de l'assurance.
Pour évaluer le niveau de satisfaction de ses clients en tant que mandataire en assurance, il est possible de réaliser des enquêtes de satisfaction régulières, de prendre en compte les retours et les suggestions des clients, et de suivre les indicateurs de performance tels que le taux de fidélisation et le taux de recommandation.
La durée de la relation entre un courtier en assurance et un client dépend de la satisfaction du client et de la capacité du courtier à répondre à ses besoins. Un courtier en assurance compétent est à l'écoute peut établir des relations durables et fidéliser sa clientèle.
Certains produits d’assurance ont très peu de gestion sur le long terme comme l’assurance de prêt et on constate que la durée moyenne de ce type de contrat est de 7 ans.
Pour développer sa clientèle en tant que mandataire en assurance, il est possible de se constituer un réseau professionnel, de participer à des événements et des salons professionnels, de prospecter auprès des entreprises et des particuliers, de se faire connaître par le biais de la publicité et du marketing direct, et de fidéliser sa clientèle existante en offrant un service de qualité.
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