Devenir courtier en assurance

aVEC 360 COURTAGE

Sommaire

Vous souhaitez devenir courtier en assurance ?

Le monde de l’assurance est en plein essor et pour s’installer en tant que courtier en assurance, il faut préparer votre projet d’installation. 360 Courtage,réseau de courtier en assurance vous accompagne de la création au lancement de votre cabinet de courtage en assurance. Dans ce guide pour courtier en assurance, vous allez découvrir les étapes clé pour le lancement de votre activité en tant que courtier en assurance.

Qu'est-ce qu'un courtier en assurance ?

Description du métier et missions

Il peut être difficile de naviguer à travers les diverses options et offres pour trouver celle qui vous convient le mieux. C'est là qu'intervient le courtier en assurance, un professionnel qui accompagne un client tout au long de son parcours vers la protection idéale. Tel un expert en solutions d’assurance, le courtier en assurance évalue d'abord vos besoins et les attentes de ses clients, en tenant compte de votre situation personnelle et financière. Une fois qu'il a une compréhension claire de vos objectifs, il se lance dans une mission de recherche approfondie pour identifier les offres les plus adaptées à votre profil. Le courtier en assurance utilise ses compétences analytiques pour comparer les différentes offres des compagnies d'assurance et déterminer laquelle correspond le mieux aux besoins de ses clients. Il prend en compte plusieurs facteurs, tels que les garanties, les exclusions, les franchises et les tarifs, afin de présenter les options les plus avantageuses. En plus d’aider à choisir la meilleure assurance, le courtier en assurance peut également assister ses clients en cas de sinistre. Tel un négociateur expérimenté, il peut les guider tout au long du processus de réclamation et veiller à ce que leurs droits soient respectés.

Les compétences et qualités requises pour devenir courtier en assurance

Pour devenir courtier en assurance de nombreuses qualités sont requises.
Il est important de les avoir acquises pour maximiser votre réussite.

Connaissances en assurance

Maîtriser les produits d'assurance, les réglementations et les tendances du marché.

Compétences en communication

Exceller dans la communication écrite et verbale pour expliquer clairement les offres d'assurance aux clients.

Capacités d'analyse

Analyser les besoins de ses clients et comparer les offres des compagnies d'assurance pour déterminer la meilleure protection.

Négociation et persuasion

Négocier efficacement avec les assureurs et persuader ses clients des avantages des options recommandées.

Sens du service client

Être à l'écoute des besoins des clients, offrir un soutien et résoudre les problèmes pour garantir leur satisfaction.

Organisation et gestion du temps

Gérer efficacement son emploi du temps et s'organiser pour traiter plusieurs dossiers simultanément.

Adaptabilité

S'adapter rapidement aux évolutions du marché et aux besoins changeants de ses clients.

Intégrité et éthique professionnelle

Travailler de manière honnête et transparente pour gagner la confiance de ses clients et de ses partenaires.

Esprit d'initiative

Rechercher activement de nouvelles opportunités et améliorer constamment ses connaissances pour rester compétitif.

Le courtier en assurance doit se focaliser sur ses clients avant tout. Il doit avoir une vraie fibre commerciale pour vendre et promouvoir ses produits. Toutes ses compétences sont importantes pour ce métier.

Les conditions pour devenir courtier en assurance ?

Pour devenir courtier en assurance, 3 voies existent afin d’obtenir votre capacité à exercer votre métier.

- Le diplôme pour devenir courtier en assurances :
Vous avez un diplôme de type Master, une Licence banque- finance-assurance ou un diplôme inscrit au RNCP dans la classification NSF 313*

- Expérience professionnelle pour être courtier en assurance :
Une expérience professionnelle en tant que cadre durant 2 ans, non-cadre durant 4 ans ou indépendant durant 4 ans dans le secteur des assurances sur des fonctions de production ou de gestion de contrats d’assurance, ou de capitalisation.

- Formation IAS 1 pour s’installer en tant que courtier en assurance :
Dernière voie, mais qui permet à tous d’intégrer le métier : une formation de 150 heures permettant d’acquérir les connaissances nécessaires à l’exercice du métier :
la formation IAS niveau 1.

Quel statut juridique pour devenir courtier en assurance indépendant ? (Choix de la forme juridique)

Plusieurs choix s’offrent à vous en termes de statut juridique pour exercer la profession de courtier en assurance. Voici quelques formes juridiques pertinentes pour exercer cette activité :

L'entreprise individuelle (EI)

Cette forme juridique est simple à créer et à gérer, avec des formalités administratives réduites. Le courtier en assurance indépendant peut ainsi bénéficier d'une grande autonomie et d'un contrôle total de son entreprise. Cependant, la responsabilité illimitée sur les biens personnels est un inconvénient majeur de cette forme juridique.

Auto-entrepreneur

Le statut juridique de l'auto-entrepreneur (micro-entrepreneur) est un régime fiscal et social simplifié. Ce régime permet à l'auto-entrepreneur de bénéficier d'un certain nombre d'avantages, tels que la simplicité administrative, la comptabilité allégée, des taux de cotisations sociales et fiscales réduits. Cependant, les auto-entrepreneurs ont également des limites, comme un plafond de chiffre d'affaires annuel à ne pas dépasser. De plus, il est important de noter que le régime de l'auto-entrepreneur est réservé aux personnes physiques.

SASU

La société par actions simplifiée unipersonnelle (SASU) : Cette forme juridique permet également de limiter la responsabilité aux apports de l'associé unique. Elle offre également une grande souplesse dans la gestion de l'entreprise. La SASU peut être fiscalement intéressante pour le mandataire en assurance indépendant en raison de la possibilité d'opter pour l'impôt sur les sociétés. Cependant, la création d'une SASU peut être plus complexe et plus coûteuse que pour une entreprise individuelle.

SARL

La Société à Responsabilité Limitée (SARL) est une société commerciale à responsabilité limitée, c'est-à-dire que les associés ne sont responsables des dettes sociales qu'à hauteur de leurs apports. La SARL est constituée d'au moins deux associés et de maximum 100 associés. La gestion de la SARL est assurée par un ou plusieurs gérants. Enfin, la SARL doit respecter certaines obligations légales, telles que la tenue d'une comptabilité régulière, l'organisation d'assemblées générales annuelles, et la publication des comptes annuels au registre du commerce et des sociétés.

Pour conclure, le choix de la forme juridique d’un courtier en assurance varie avec ses objectifs et ses attentes. Il faut donc étudier scrupuleusement les différentes possibilités pour effectuer le meilleur choix.

L'inscription à l'ORIAS et les obligations du courtier en assurance (procédure d'inscription et conformité)

L'ORIAS est un organisme français créé pour gérer un registre des intermédiaires en assurance, banque et finance. Il vise à assurer la conformité des professionnels et protéger les consommateurs. Il sera nécessaire pour vous de vous inscrire sur cette plateforme pour démarrer votre profession. Avant l'inscription à l’Orias, il faut impérativement être adhérent à une association professionnelle dans le courtage. Voici un guide vous donnant chaque renseignement nécessaire à votre inscription.

Préparez les documents nécessaires :

- Justificatif prouvant vos compétences en assurance ( Diplômes, Attestation formation IAS 1 ou certificat de travail avec minimum 2 ans pour les cadres et 4 ans pour les non cadres)
- Attestation d'une assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RCP)
- Attestation de garantie financière, si nécessaire (en fonction de votre activité)
- Attestation d’une association professionnelle

Inscrivez-vous en ligne sur le site de l'ORIAS (https://www.orias.fr/) en créant un compte et en complétant le formulaire d'inscription avec les informations et documents requis.

Payez les frais d'inscription. Les frais varient en fonction de votre statut et du nombre d'activités pour lesquelles vous demandez l'immatriculation. Le tarif est de 25 euros par an par catégorie.

Attendez la validation de votre demande d'inscription. L'ORIAS étudiera votre dossier et vous informera de sa décision. Si votre demande est acceptée, vous recevrez votre numéro d'immatriculation ORIAS. ( Le numéro est composé de 9 chiffres)

Combien gagne un courtier en assurance ? (Salaire et rémunération)

Le métier de courtier en assurance est un métier qui bénéficie de rémunérations très attractives, c’est également un des seuls qui permet à ses acteurs de bénéficier de revenus récurrents.

En effet, un courtier qui travaille sérieusement, et donc fidélise sa clientèle, va pouvoir bénéficier sur le moyen-long terme de revenus plus que conséquents alimentés par toutes les affaires réalisées au cours de toutes ses années d’activité… En d’autres termes plus directs : il peut devenir rentier très rapidement…

Un courtier en assurance débutant peut s'attendre à un salaire annuel brut d'environ 25 000 à 35 000 euros. Avec de l'expérience et des compétences accrues, les courtiers en assurance peuvent percevoir un salaire annuel brut compris entre 40 000 et 70 000 euros.

La rémunération est construite autour de 2 axes :

▶ Les Frais de courtage

Chaque courtier est libre de facturer des honoraires ou frais de dossier liés à son intervention, les montants facturés sont versés directement du prospect au courtier.

▶ Les Commissions

Il existe plusieurs types de commissionnement dans le domaine du courtage. Parfois ces modes sont fixés par les entreprises et sont non-négociables, d’autres fois certaines compagnies d’assurance permettent au courtier de choisir son mode de commissionnement.

Cette rémunération est le versement de commissions qui sont calculées sur les primes des contrats souscrits par l’intermédiaire. Les commissions sont versées pendant toute la durée du contrat.

On parle de taux de commission (en pourcentage) qui sont calculés sur les primes versées par les clients. Les taux sont généralement différents entre la première année de souscription et les années suivantes.

Exemple de commissions pour courtier assurance

Pourquoi rejoindre un réseau, un groupement de courtiers en assurance ?

Se lancer et endosser le rôle de courtier seul est devenu particulièrement compliqué. Ce n’est pas impossible mais le parcours est difficile.

Rejoindre un réseau de courtiers en assurance constitue une opportunité unique pour vous d'accéder à une multitude d'avantages. En intégrant un groupement, réseau de courtiers vous bénéficierez des avantages suivants :

Un accompagnement sur la conformité
Une offre élargie et diversifiée (plusieurs partenaires assureurs, courtiers grossistes...)
Des supports commerciaux
Une rémunération plus attractive (commissions assurances et sur-commissions assurances)
Un plan de formation complet en assurance
Des partenariats avec des prescripteurs (Expert-comptable)
Des outils performants
Une présence digitale
Un accompagnement sur mesure (stratégie, commerciale, opérationnelle...)
De l’information sur le marché et ses évolutions

En choisissant de rejoindre un réseau de courtiers en assurance, vous ferez partie d'une communauté de professionnels engagés dans la réussite de leurs activités. Nous vous invitons à saisir cette opportunité et à rejoindre un réseau.

Avec l’accompagnement d’un réseau, votre seule préoccupation sera celle de développer votre activité.

Rejoindre le réseau 360 courtage

Et si l'on en discutait ?

Vous souhaitez en savoir plus sur le métier d'indépendant en assurance ?

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Les liens utiles pour devenir courtier en assurance

BROKIN RC PRO

A la recherche d’un comparateur de RC Pro ? Brokin vous aidera à trouver la meilleure responsabilité civile professionnelle pour vous les courtiers référencés à l’Orias.

https://www.brokin.fr/

ORIAS

L'Organisme pour le Registre Unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS) est une association régie par la loi de 1901, placée sous la tutelle de la Direction Générale du Trésor. L'ORIAS a pour objectif d'homologuer les intermédiaires en assurance.

Adresse : 1 Rue Jules Lefebvre, 75009 Paris
09.69.32.59.73
https://www.orias.fr/

ACPR

L'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution a pour mission de garantir la stabilité du système financier et de protéger les clients, les assurés, les adhérents et les bénéficiaires des organismes du secteur bancaire et de l'assurance qui sont soumis à son contrôle.

Adresse : 4 Pl. de Budapest, 75009 Paris
Tél : 01 49 95 40 00
https://acpr.banque-france.fr/

assurdeal

Entreprise spécialisée dans la cession et l'acquisition de portefeuilles clients. Plus de 2000 transactions et plus de 6500 courtiers pour favoriser un haut niveau de correspondance. Acheter et vendre au meilleur prix les portefeuilles clients. Nous vous le recommandons fortement.

Adresse : 22 Mount Ephraim Tunbridge Wells TN4 8AS United Kingdom
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Foire aux questions (FAQ) sur le métier de courtier en assurance

Quels types d'assurance un courtier en assurance peut-il proposer ?

Un courtier en assurance peut proposer divers types d'assurances, tels que la prévoyance TNS, la retraite, les frais généraux, la santé,la responsabilité civile professionnelle, et bien d'autres, en fonction de sa spécialisation et des partenariats avec les compagnies d'assurance.

Le courtier en assurance est-il responsable en cas de problème avec une compagnie d'assurance ?

Le courtier en assurance a une obligation de conseil et doit agir au mieux des intérêts de ses clients. Toutefois, en cas de problème avec une compagnie d'assurance, la responsabilité du courtier peut être engagée si une faute ou une négligence de sa part est avérée.

Est-il nécessaire d'avoir un local commercial pour exercer en tant que courtier en assurance ?

Il n'est pas obligatoire d'avoir un local commercial pour exercer en tant que courtier en assurance, mais disposer d'un espace professionnel peut renforcer la crédibilité et la visibilité du courtier auprès de sa clientèle.

Quelle est la durée moyenne d'une relation entre un courtier en assurance et un client ?

La durée de la relation entre un courtier en assurance et un client dépend de la satisfaction du client et de la capacité du courtier à répondre à ses besoins. Un courtier en assurance compétent est à l'écoute peut établir des relations durables et fidéliser sa clientèle.

Certains produits d’assurance ont très peu de gestion sur le long terme comme l’assurance de prêt et on constate que la durée moyenne de ce type de contrat est de 7 ans.

Comment un courtier en assurance peut-il se démarquer de la concurrence ?

Un courtier en assurance peut se démarquer de la concurrence en offrant un service personnalisé et de qualité, en développant une expertise dans des niches spécifiques, en établissant des partenariats solides avec les compagnies d'assurance, et en s'appuyant sur des outils marketing et de communication efficaces.