En tant que dirigeant d'entreprise, profession libérale ou cadre salarié, la gestion de vos finances ne se limite pas à payer les loyers, les assurances obligatoires ou les cotisations sociales. Il est crucial d'adopter une vision à long terme en incluant l'épargne pour la retraite dans vos charges courantes. Comme pour toute autre dépense obligatoire, investir régulièrement dans un plan épargne retraite (PER) ou une assurance vie doit devenir un réflexe.
Pourquoi l'épargne retraite est-elle si importante ?
L'espérance de vie augmente et le système de retraite par répartition, sur lequel repose principalement notre système français, montre ses limites. Les pensions de retraite publiques risquent de ne pas suffire pour maintenir votre niveau de vie actuel. Ainsi, anticiper et préparer financièrement votre retraite devient indispensable.
Le PER : un outil flexible et avantageux
Le plan épargne retraite (PER) se révèle être une solution intéressante pour plusieurs raisons :
1. Avantages fiscaux : les versements sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable dans certaines limites, ce qui réduit votre impôt sur le revenu.
2. Flexibilité de gestion : vous pouvez choisir entre plusieurs types de supports (fonds euros, unités de compte) et adapter votre investissement selon votre profil de risque.
3. Sortie en capital ou rente : au moment de la retraite, vous avez le choix de récupérer votre épargne sous forme de capital ou de rente viagère.
L'assurance vie : une polyvalence inégalée
L'assurance vie reste l'un des placements préférés des Français, et pour de bonnes raisons :
1. Fiscalité avantageuse : après huit ans de détention, les gains bénéficient d'une fiscalité allégée. De plus, les sommes investies ne sont pas bloquées et peuvent être récupérées à tout moment.
2. Transmission facilitée : en cas de décès, les capitaux transmis aux bénéficiaires désignés bénéficient d'une fiscalité avantageuse.
3. Diversité des supports d'investissement : comme pour le PER, vous pouvez diversifier vos placements selon vos objectifs et votre tolérance au risque.
Intégrer l'épargne retraite dans vos charges courantes
Pour beaucoup, mettre de l'argent de côté peut sembler difficile, surtout avec les nombreuses charges à payer chaque mois. Cependant, il est essentiel de changer cette perspective et de considérer l'épargne retraite comme une dépense prioritaire. Voici quelques conseils pour y parvenir :
1. Automatiser les versements : mettez en place des virements automatiques vers votre PER ou votre assurance vie. Ainsi, vous vous assurez de ne pas oublier de cotiser.
2. Réévaluer vos priorités financières : considérez l'épargne retraite comme une obligation, tout comme vos autres charges fixes. Cela vous aidera à hiérarchiser vos dépenses et à réduire les frais non essentiels.
3. Utiliser les primes et bonus : si vous recevez des primes ou des bonus annuels, pensez à en allouer une partie à votre épargne retraite. Cela peut constituer un apport significatif sans affecter votre budget mensuel régulier.
Conclusion
Préparer sa retraite n'est pas une option, mais une nécessité. Pour les dirigeants d'entreprise, professions libérales et cadres, il est impératif de considérer les investissements pour la retraite comme des charges incompressibles, au même titre que le loyer, les assurances ou les cotisations sociales. En intégrant l'épargne retraite dans vos dépenses courantes, vous vous assurez une tranquillité d'esprit et un avenir financier serein.
Cédric BLANCHET
Courtier en Assurance
Dirigeant du Cabinet 4C’Facil
07 81 387 687
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